پیدایش پول فیات

ارزهای فیات و کریپتوکارنسی­ها

ارزهای­ دیجیتال به طور کلی به دو دسته ارزهای فیات و کریپتوکارنسی­ها تقسیم میشوند.

ارزهای فیات

به طور کلی پول فیات به معنی پول بدون پشتوانه است و ارز فیات ارزی است که با این پول برابری میکند. ارز فیات یا پول

بی‌پشتوانه مانند دلار آمریکا، در واقع یک پول قانونی است که ارزش خود را از دولت صادرکننده‌اش می‌گیرد و برخلاف پول

کالایی، ارزش آن به یک کالای فیزیکی بستگی ندارد.

فیات از واژه لاتین به همین نام و به معنی «بگذارید انجام شود» گرفته شده‌ است. دولتی که پول فیات را چاپ می‌کند، عامل

تعیین‌کننده در ارزش آن است. در حال حاضر بسیاری از کشورها از سیستم ارز فیات برای خرید کالا، خدمات، سرمایه‌گذاری

و سپرده‌گذاری استفاده می‌کنند. این سیستم پولی در واقع جایگزین استاندارد طلا و پول کالایی شده است.

تاریخچه

منشا پیدایش پول فیات به قرن‌ها پیش در کشور چین و زمانی که استان سیچوآن تصمیم گرفت پول کاغذی خود را در قرن یازده چاپ کند، برمی‌گردد. در ابتدا این پول به ابریشم، طلا یا نقره قابل تبدیل بود. اما در نهایت با روی کار آمدن قوبلای خان، سیستم ارزی فیات در قرن سیزدهم به راه افتاد. این سیستم ارزی برای امپراتوری مغول گران تمام شد، به طوری که مورخان هزینه‌ کردن‌های بی‌رویه و ابرتورم ناشی از آن را از دلایل اصلی سقوط این امپراتوری می‌دانند. در قرن هفدهم پول فیات در قاره اروپا و کشورهای اسپانیا، هلند و سوئد نیز مورد استفاده قرار گرفت. سیستم ارز فیات در سوئد با شکست مواجه شد و دولت آن را با استاندارد نقره جایگزین کرد. در دو قرن آتی، فرانسه نو و مستعمرات سیزده‌‌گانه در آمریکای شمالی نیز این سیستم را به کار گرفتند و بعدها دولت فدرال ایالات متحده نیز از آن استفاده کرد. در قرن بیستم میلادی دولت ایالات متحده بار دیگر به سیستم پول کالایی تغییر جهت داد و از سال ۱۹۳۳ به بعد دولت، مبادله پول‌های کاغذی با طلا را متوقف ساخت. در سال ۱۹۷۲ نیز به دستور رئیس‌جمهور وقت، ریچارد نیکسون، ایالات متحده استاندارد طلا را کنار گذاشت و افول سیستم پولی با پشتوانه را با استفاده از پول فیات در مقیاس جهانی رقم زد.

مزایای فیات­ها

عدم وابستگی به کالاهای فیزیکی : پول‌ فیات از کمیابی کالا یا دارایی فیزیکی مانند طلا تاثیر نمی‌پذیرد.

هزینه : خلق پول فیات از نظر اقتصادی نسبت به پول کالایی به‌صرفه‌تر است.

واکنش‌ پذیر : پول فیات این قدرت را در اختیار دولت و بانک مرکزی قرار می‌دهد که نسبت به بحران‌های اقتصادی انعطاف کافی را داشته باشند.

مبادلات بین‌المللی : ارزهای فیات توسط تعداد زیادی از کشورها در سرتاسر جهان مورد استفاده قرار می‌گیرند. این باعث ارائه فرم قابل قبولی از پول برای مبادلات تجاری شده است.

راحتی: برخلاف طلا، پول فیات به ذخایر فیزیکی که نیازمند نگهداری، محافظت، نظارت و دیگر امور هزینه‌زا پیدایش پول فیات باشد نیاز ندارد.

معایب فیات­ها

نبود ارزش ذاتی : ارزهای فیات فاقد ارزش ذاتی هستند. این به دولت‌ها امکان «خلق پول از هیچ چیز» را می‌دهد که می‌تواند به ابرتورم و در نهایت سقوط سیستم اقتصادی یک کشور منجر شود.

سابقه تاریک : از نظر نمونه‌های تاریخی، پیاده ‌سازی سیستم‌ ارزی فیات معمولاً به سقوط نظام‌های مالی ختم شده است که بیانگر خطرناک بودن استفاده از این سیستم پولی است.

رمزارزها (cryptocurrency)

رمزارز یک واحد پولی غیر ملموس و رمزنگاری شده است که ارزش آن براساس عرضه و تقاضای بازار تعیین میگردد.

رمز­ارز‌ها از پروتکل­های رمزگرافیکی و یا کد‌های فوق‌العاده پیچیده برای رمز‌گذاری دیتاهای حساس و انتقال آن‌ها استفاده

می‌کنند تا معاملات امنی را فراهم کنند. کریپتوکارنسی در واقع از دو کلمه‌ی کریپتو به معنی رمزنگاری و کارنسی به معنای

ارز یا پول دیجیتال می‌باشد. این ارزها را میتوان در کیف­پول­های مختلفی ذخیره کرد.

ویژگی­های رمزارزها

دیجیتالی بودن: رمزارزها فقط به صورت دیجیتالی و بر روی کامپیوترها وجود دارند. هیچ سکه یا اسکناسی در کار نیست.

هیچ پولی به عنوان پشتوانه در بانک‌های مختلف مثل بانک مرکزی برای رمزارزها وجود ندارد!

غیر متمرکز: رمزارزها سرور مرکزی ندارند. آن‌ها معمولاً در میان شبکه‌ای از هزاران کامپیوتر توزیع شده‌اند. شبکه‌هایی که سرور مرکزی نداشته باشند، شبکه‌های غیر متمرکز نامیده می‌شوند.

همتا به همتا: رمزارزها به صورت آنلاین از یک شخص به شخص دیگر منتقل می‌شوند. کاربران رمز ارز از طریق بانک، پی‌پال یا فیسبوک باهم در ارتباط نیستند.

ناشناس بودن: یعنی برای استفاده از رمزارزها یا به تملک درآوردن آن‌ها لازم نیست حتما اطلاعات شخصی خود را ارائه کنید. شما می‌توانید با یک نام مستعار و به صورت ناشناس به معامله رمزارزها بپردازید.

کاهش هزینه­ها و افزایش سرعت تراکنش: از آنجایی که پرداخت­ها مستقیما بین کاربران صورت میگیرد، با حذف واسطه­ها مراحل پردازش و هزینه­های مربوط به زیرساخت­ها را برخلاف روش­های پرداخت سنتی از بین ببرند.

شفاف بودن: تمامی تراکنش­ها در دیدرس عموم است.

عدم عرضه بی رویه: هیچ دولتی نمیتواند به یک­باره رمزارز وارد بازار کند.

تسهیل در جهانی شدن کسب وکارها: هیچ دولتی نمیتواند رمزارزها را تحریم کند. از هرجای کره زمین پیدایش پول فیات میشود نقل و

پیدایش پول فیات

به گزارش روابط عمومی دانشگاه امام صادق علیه السلام، کتاب «مقدمه ای بر پول رمز نگاری شده؛ مبانی فنی، مالی و فقهی» در مورد مبانی فنی و مالی و فقهی پول رمز نگاری شده و سرمایه گذاری در یکی از این پول ها تحت عنوان «بیت کوین» و پاسخ فقه اسلامی به جواز و حرمت این پدیده مستحدثه، به قلم علیرضا نواب پور از دانش آموختگان دانشگاه امام صادق علیه السلام تألیف گشته و از سوی انتشارات دانشگاه امام صادق علیه السلام در اختیار علاقه مندان قرار گرفته است.

بعد از جنگ جهانی دوم با پیدایش پول های حاکمیتی (فیات) و حذف پیشتوانه طلا، مسائلی رخ داد که اعتماد عموم مردم را نسبت به نهادهایی همچون بانک مرکزی از بین برد. خلق پول بی رویه، کاهش ارزش پول، بلوکه کردن حساب ها به دلایل مختلف و نقض حریم شخصی از این دست مسائل بودند.

پس از اینترنت که به رؤیای انتقال آزادانه «اطلاعات و داده ها» تحقق بخشید، سالیان متمادی خبرگان حوزه فناوری اطلاعات به دنبال راهی برای بازگشت به پول با پشتوانه طلا بودند. پولی که تعیین ارزش آن وابسته به عملکرد نهادی نباشد، پولی که بتوان آن را آزادانه بدون نظارت و دخالت نهاد ثالثی به شخص دیگر منتقل کرد و کسی حق بلوکه کردن آن را نداشته باشد.

حاصل این تلاش ها توسط فردی با نام مستعار ساتوشی ناکاماتو در سال ۲۰۰۹ به ثمر نشست و فناوری «بلاک چین» و محصول اول آن به نام «بیت کوین» به دنیا معرفی شد. افزایش تقاضا و قیمت بیت کوین باعث شد توجه سرمایه گذاران به آن جلب و تبدیل به یک ابزار سرمایه گذاری جذاب شود.
امروزه با محبوب شدن پدیده مستحدثه پول رمز نگاری شده و گسترش استفاده از آن، این سؤال در ذهن مسلمانان به وجود آمد که آیا از منظر شریعت اسلامی، خرید و فروش و

استفاده از پول رمز نگاری شده و سرمایه گذاری در بیت کوین جائز است یا خیر؟ سود حاصل از آن چه حکمی دارد؟ بر این اساس به دنبال توسعه این پدیده در جهان امروز، ضروری بود که با بهره‌گیری از منابع معتبر موجود در این حوزه، موضوع‌شناسی پول‌های رمزنگاری‌شده انجام شود و سپس بر اساس مباحث فقه اسلامی، به تبیین فقهی آن و طراحی چارچوبی برای بررسی فقهی این پول‌ها پرداخته شود که این پژوهش به آن همت گماشته است. از این رو برای آشنایی هرچه بیشتر خوانندگان این گزارش، ابتدا به معرفی پول رمز نگاری شده به طور مختصر پرداخته می شود.

پول رمزنگاری‌شده یک نوع پول خصوصی شبیه به نظام طلا و نقره است که متعلق به هیچ دولت یا حکومتی نیست و نیازی به نهادهای واسط مانند بانک مرکزی ندارد. به عبارت دیگر نهاد متولی و ناظر در آن وجود ندارد و افراد می توانند بدون نیاز به شخص ثالث، اقدام به مبادله و انتقال پول نمایند. این پول دیجیتال و مجازی، غیرمتمرکز بوده و هیچ واسطه¬ای برای نقل و انتقال وجوه وجود ندارد؛ به همین دلیل دربردارنده مزیت هایی همچون سرعت بالای انتقال و هزینه پایین تراکنش می باشد.

این تمرکز زدایی و انحصار شکنی (اصل آزادی در معاملات)، به نظام نقدین در صدر اسلام نزدیکتر است و هیچ فرد و دولتی نمی تواند به خاطر منافع شخصی خود بر روی دارایی های سایر مردم اثر بگذارد. چیزی که در سیاست های پولی نادرست کشورها مشاهده می شود مانند سیاست های آمریکا به واسطه دلار بر دیگر پول ها.
در مرحله پیاده سازی این نظام پولی است که نیاز به انجام این پژوهش احساس شد. در این پژوهش به این سؤال اساسی پرداخته شده است که از منظر فقه اسلامی آیا این پول رمز نگاری شده در مرحله اجرا با موازین اسلامی تطابق دارد یا خیر؟.

برای پاسخ به این سوال لازم بود یکی از انواع این پول های رمز نگاری شده که در حال حاضر بیش از سایر انواع این پول ها در کشور ما مورد استفاده قرار گرفته است، مورد مداقه و کنکاش قرار گیرد که در این پژوهش، رمز ارز «بیت کوین» انتخاب شده است.

این پژوهش از روش «اجتهاد چند مرحله ای» استفاده کرده است. در این روش بعد از تحلیل تفصیلی یک موضوع، بعدهای مختلف فقهی مسئله به وسیله پژوهشگر بررسی می شود. سپس با شناسایی خبرگان مالی اسلامی، نظرهای تخصصی فقهی درباره مسئله مورد نظر دریافت شده و پس از پردازش اطلاعات دریافتی، بحث ها جمع بندی می شود و در صورت اختلاف نظر، پژوهشگر بایستی به تبادل نظر بین خبرگان بپردازد. زمانی که پژوهشگر به اطمینان کافی رسید، با بیان نکته های لازم و ضروری، مسئله را جهت استفتاء به مراجع تقلید عرضه می کند و در صورت تایید مراجع، پاسخ نهایی فقهی درباره مسئله مورد نظر به دست می آید.

از این رو نگارنده در این کتاب، بر اساس روش مذکور، محورهای فقهی مسئله با رویکردهای فقه فردی و حکومتی را استخراج کرده و با استفاده از نظر خبرگان مالی اسلامی و مراجع عظام تقلید به تبیین و تشریح این مسئله پرداخته است.

طبق پژوهش صورت گرفته، در قدم اول در رابطه با پول رمز نگاری شده فلسفه و هدف این پول مورد تایید اسلام و مشابه طلا و نقره است، زیرا مانع از تأثیر دیگران بر روی دارایی های(ملکیت) افراد بدون اجازه و اختیار آنان می شود و افراد در فضایی آزاد می توانند به نقل و انتقال پول بپردازند، بدون این که نیازمند دادن هزینه یا کارمزدی به شاخص ثالث و فاش شدن حوزه حریم خصوصی و اطلاعات کاربران آن باشد.

بررسی های فقهی، آرای نخبگان و استفتاء از مراجع عظام توسط پژوهشگر نشان داد که بیت‌کوین اگرچه از منظر فقه فردی و احکام ثمن و مثمن دارای اشکال نمی باشد اما به دلیل خطرات و ریسک های مذکور، اقتصاد کشور و سرمایه مسلمین را تهدید می‌نماید و دارای شبهه ضرر و ضرار است، لذا استفاده از بیت‌کوین از منظر شریعت و فقه حکومتی بدون اشکال نمی باشد. این در حالی است که سایر رمزینه‌ارزها مانند اتریوم و ریپل باید به طور مجزا با همین روش و مدل پژوهش بررسی شوند و این امکان وجود ندارد که برای کلیه آن‌ها حکم واحدی اعلام نمود.

کتاب ««مقدمه ای بر پول رمز نگاری شده؛ مبانی فنی، مالی و فقهی» در قطع رقعی با قیمت ۳۰۰۰۰۰هزار ریال و در ۱۵۹ صفحه از سوی انتشارات دانشگاه امام صادق علیه السلام، روانه بازار نشر دانشگاهی شده است.

تاریخچه پول

تصور عموم بر این است که پول همراه با دولت ها به وجود آمد اما درواقع این خود مردم بودند که با توجه به نیاز و مبادلاتشان در طول تاریخ اقدام به خلق پول کردند اما نه به معنایی که ما امروزه می شناسیم و حالات امروزی پول حاصل تکامل آن طی سال هاست.

در ابتدا که انسان در قبیله و یا اجماع های بسیار کوچک زندگی میکردند از تهاتر کالا به کالا استفاده میکردند به این صورت که هرکس کالایی که داشت را در مقابل کالایی که نیاز داشت معامله می‌کرد.

به عنوان مثال اگر کسی به گوشت احتیاج داشت و خودش دارنده هیزم بود‌، کالای خودش را به کسی که هیزم احتیاج داشت میداد و گوشت تحویل می‌گرفت.

این نوع مبادله با مشکلاتی از جمله سختی ارزش گذاری و عدم امکان رفع نیاز مستقیم همراه بود در همان مثال قبل که گفتیم در نظر بگیرید که شخصی که گاو دارد و در مقابل به هیزم احتیاج دارد دقیقا نمیتوانست مشخص کند که یک گاو معادل چقدر هیزم است و اگر مثلا مقدار هیزمی که احتیاج دارد اگر معادل 1/10 گاو است یعنی باید گاو را به 10 قسمت تقسیم کند و بعد از مبادله با 9 قسمت باقی مانده باید چیکار کند و همچنین گاو هم کشته شده بود و قابلیت خودش را نداشت از طرفی برای رفع سایر نیاز هایش معلوم نبود که افراد دیگر در مقابل کالایشان گوشت بخواهند و در این صورت باید دنبال شخص ثالث بگردد.

یکی دیگر از مشکلات جابجایی بود و افراد اگر در سطح بالایی می‌خواستند مبادله کنند جابجایی حجم زیادی از کالا ها کار مشکل و سختی بوده است

به دلایلی که گفتیم مبادله کالا به کالا به مرور کنار گذاشته شد اما می شود گفت نه به صورت کامل چون که امروزه برخی کشورها همچنان از آن استفاده میکنند و در مقابل صادرات محصولاتشان مثل نفت کالایی که نیاز دارند دریافت می‌کنند.

پول کالایی

بعد از مشکلاتی که افراد در تهاتر کالا داشتند تصمیم گرفتن ابزار جدیدی رو خلق کنند برای مبادله و این ابزار جدید در واقع همان کالا بود اما در هر کشور کالایی بود که طرفدارو کاربرد زیادی درآن کشور داشت به عنوان مثال در کشور های گرمسیر چون هوا گرم بود و گوشت و مواد اینچنینی زود خراب میشدند از نمک به عنوان پول کالایی استفاده می کردند یا در فیجی که یک جزیره است این پول دندان نهنگ بوده است و یا در قسمت های دیگر جهان مثل آفریقا از صدف استفاده میکردند.

به صورت کلی کالایی که قرار بوده به عنوان این ابزار استفاده شود باید دارای ویژگی های زیر میبوده است:

1- کمیاب بودن 2- قابل تقسیم باشد 3- قابلیت مبادله با کالا را داشته باشد 4- امکان شناسایی راحتی را داشته باشد

5- جابجایی آسان 6- امکان خرابی و فساد آن وجود نداشته باشد. 7- مورد پذیرش همگان باشد

اما این سیستم هم یک مشکل عمده داشت و آن این بود که مردمی که در 2 نقطه متفاوت بودن ابزار پولی یکدیگر برایشان کارایی نداشت و آن را قبول نداشتند مثلا مردم آفریقا از مردم فیجی دندان نهنگ در قبال کالا خودشان را قبول نمیکردنند.

برای همین مردم رو آوردن پیدایش پول فیات به استفاده از طلا و نقره و یا فلزات قیمتی برای مبادله و به عنوان پول کالایی.

ضرب سکه

به مرور دولت ها اقدام به ضرب سکه کردند و سکه ها به عنوان ابزار مبادله استفاده شدند سکه ها واحد های جهانی شدند، البته به جزطلا از فلزات ارزان تر هم برای ضرب سکه استفاده میشد و همین قضیه بازهم مشکل ساز شد و این دفعه مشکل این بود که مردم برای مبادله با مردم نقاط دیگر نمیدونستن پولی را که میگیرن چقدر طلا دارد و چقدر در منطقه آن ها ارزشمند است و در نهایت راحل این مشکل به این صورت بود که بدهی افراد نیز ارزشمند شناخته شد

و به جای اینکه افراد سکه را جابه جا کنند بدهی پرداخت را بین هم رد بدل می‌کردند و البته سختی و خطرات جابجایی حجم زیادی از سکه یکی دیگر از علل روی آوردن مردم به حواله یا اولین پول های کاغذی بود.

مکانیزم صدور حواله

بزارید نحوه صدور حواله را در یک مثال توضیح ببینیم:

در نظر بگیرید شخصی می خواهد از شهر یک به شهر دو برود و 500 سکه را با خود ببرد او به جای این کار پول را به معتمدی در شهر یک می دهد و از او نوشته‌ای تحت عنوان حواله می‌گیرد و با ارائه آن به معتمد شهردو 500 سکه را دریافت می‌کنند و معتمد های شهر های مختلف برای تسویه حساب هر از مدتی با یکدیگر دیدار می‌کردند به مرور زمان افراد دیگر برای گرفتن سکه ها به معتمدین مراجعه نکردند و پول نزد معتمدین باقی می‌ماند و افراد حواله را جابه جا می‌کردند.

حواله های بدون پشتوانه

بعد از مدتی زرگرها یا همان معتمدان شهرمتوجه شدند که مردم کمی مراجعه می‌کنند برای دریافت سکه ها در نتیجه شروع کردند به سرمایه گذاری آن ها و کسب سود از آن ها، بعد از اینکه متوجه شدند سکه ها برای مردم اهمیت چندانی ندارد و فقط آن حواله برای مردم مهم است اقدام به نوشتن حواله های الکی کردند و به صورت وام به مردم دادند و در سود فعالیت آن ها شریک می‌شدند و این فعل انفعال در واقع مقدمه ای بود بر شروع بانکداری در دنیا که بیشتر از سمت ایتالیا شروع شد.

این حواله های مورد بحث درواقع همون ارز(currency) هستند و سکه های قبل آن ها پول(money) بودند. تفاوت این دو در این است که پول ارزش ذاتی دارد اما ارزش ارز به اعتباری است که از مردم و دولت ها میکیرد.

پیدایش و ترویج اسکناس

بعد از مدتی حکومت های مرکزی به این بحث وارد شدند و به جای حواله ها اسکناس ها به روی کار آمدند و اولین کشوری که سکه ها را از مردم تحویل گرفت و اقدام به چاپ اسکناس کرد چین بود و بعد از آن مغول ها به این عمل روی آوردند اما چاپ اسکناس بسیار وابسته بود به اقتدار حکومت ها و اعتماد مردم به همین علت با ضعیف شدن حکومت چین اسکناس این کشور از بین رفت اما سرآغازی بود برای سایر کشور ها که طلا ها را جمع آوری و ذخیره کنند و معادل آن اسکناس چاپ کنند.

بانک مرکزی

تشکیل بانک مرکزی به جدا شدن آمریکا از انگلیس بر می‌گردد و در 1913 تصمیم مبنی بر تشکیل بانک مرکزی گرفته شد و مهمترین وظیفه آن نظارت بر چاپ اسکناس بود که میزان آن متناسب باشد.

سلطه دلار

در بحران سال 1929 آمریکا برای بهتر کردن وضعیت اقتصادی اقدام به چاپ پول کرد به میزان طلا های ذخیره شده‌اش و بعد از پیدایش پول فیات پایان ذخایر اقدام کرد به جمع آوری طلا های مردم و چاپ پولی دوباره در سال 1944 قراردادی تحت عنوان برتون وودز در راستای ساخت سیستم پولی بین المللی به وجود آمد.

بر طبق این قرارداد تصمیم گرفته شد که ساختار پولی بر اساس دلارباشد و دلار به ارز اندوخته جهانی تبدیل شود، در راستای این توافق کشور ها ذخایر طلا را به آمریکا دادند و در قبالش دلار گرفتند به این صورت بود که دلار بسیار قدرتمند شد بعد از مدتی کشور های موجود در این توافق با مشکلاتی از سوی آمریکا از جمله عدم تامین ارز لازم و یا تورم بسیار بر روی دلار مواجه شدند و اقدام به تبدیل دلار های خود به طلا کردند بعد از این اتفاقات در سال 1971 نیکسون رئیس جمهور آمریکا رسما اعلام کرد که پشتوانه دلار دیگه طلا و یا هیچ فلز دیگری نیست. این سخنرانی و این تصمیم به این علت بود که اقتصاد دنیا و کشور ها به حدی بزرگ شده بود که تمام ذخایر طلا دنیا پاسخگوی پشتیبانی ارز ها نبود و کشور دیگر خوشان با توجه به شرایطشان باید سیاست های اقتصادی مورد نظر را در پیش میگرفتند.

ارز فیات

ارز فیات در اصل به معنای ارز بدون پشتوانه است و از زمانی سخنرانی نیکسون که طلا از پشتوانه ارز های کشور ها برداشته شد عملا پول فیات شکل گرفت و هم اکنون ارزش این ارز ها از طریق عرضه و تقاضا و ثبات دولت مشخص می‌شود.

ارز فیات (Fiat Currency) چیست؟

ارز فیات چیست و چگونه کار می کند؟ کلمه ‘فیات’ به معنای مجوز و قرار داد است. یک پول قانونی است که ارزش خود را از دولت صادرکننده‌ خود می‌ گیرد و برخلاف پول ارزش آن به یک کالای فیزیکی بستگی ندارد.

همانطور که می دانید علاوه بر دانش کافی در خصوص ترید لازم است تا از ابزار های مخصوص ترید مانند سرور مجازی نیز استفاده کنید.

برای کسب سود از طریق خرید و فروش ارز دیجیتال نیز باید از سرور مجازی بایننس استفاده کنیم تا سرعت و قدرت اینترنت بالاتری را داشته باشیم.

همچنین برای دسترسی به بهترین سرعت اینترنت می توانید از سرور مجازی هلند و سرور مجازی فنلاند استفاده کنید.

ارز فیات ( Fiat Currency)

ارزش و موفقیت آن توسط باور عمومی به آن ارز خاص تعیین می شود، دولتی که پول فیات را چاپ می‌کند، عامل تعیین‌ کننده در ارزش آن است. پول فیات ارز دولتی یک کشور است که پشتوانه ی فیزیکی مانند طلا و نقره ندارد، در صورتی که پشتوانه ی آن دولتی است که آن را صادر کرده است.

ارزش نیز تحت تأثیر عرضه پول (M2) و ارز خارجی هر کشور تحت تاثیر قرار می گیرد. در حالی که M2 اندازه گیری عرضه پول است که شامل پول نقد، سپرده ها و به راحتی قابل تبدیل به پول است، M1 یک نوع اندازه گیری از عرضه پول است. این فقط شامل پول نقدی و سپرده ها است. اگر می خواهید در مورد اصطلاحات رمز ارز ها اطلاعاتی به دست آورید مطالب قبلی سایت را مطالعه کنید.

در طول تاریخ، دولت ها سکه های خود را از کالاهای فیزیکی ارزشمند مانند طلا و نقره میساختند و یا پول کاغذی چاپ میکردند که در ازای آن سکه های طلا و نقره قابل دریافت بود. در حالی که ارز فیات این گونه تعریف نشده که ما به ازای آن مقدار معینی کالای ارزشمند و یا فلزات گرانبها دریافت کنیم.

چگونه می توانم ارزهای فیات را ترید کنم؟

1. افتتاح حساب. ما ۳۳۰+ پِیر ارز را برای تجارت ارائه می دهیم، که بالاترین پیشنهاد در صنعت فارکس است.
2. محصول فرعی خود را بین spread bets و CFD ها انتخاب کنید. این کار به شما این امکان را می دهد که به مُومِنت قیمت پِیر ارز، به جای سرمایه گذاری به طور مستقیم در دارایی های پایه، اجازه می دهد تا در هر دو طرف بازار ترید کنید که چه فکر کنید قیمت افزایش و یا سقوط خواهد کرد.
3. یادگیری استراتژی های معاملاتی فارکس که بر مُومِنت ارز سرمایه گذاری می کنند.
4. برای مشاهده قیمت های فارکس، پلت فرم معاملاتی را باز کنید و روی «محصولات» کلیک کنید، سپس ‘ارزها’.
5. برای باز کردن یک نمودار روی یک پِیر فارکس کلیک کنید.
6. نگاهی به فریم های مختلف نمودار، اضافه کردن شاخص های فنی و بررسی تب ‘اخبار و تجزیه و تحلیل’ برای اخبار قیمت است.
7. برای خرید و فروش روی پیشنهاد یا قیمت کلیک کنید (موقعیت کوتاه یا بلند را باز کنید). اینها در گوشه سمت راست یک نمودار هستند.

تفاوت فیات با کریپتوکارنسی چست؟

لطفاً توجه داشته باشید که بازارهای CMC تجارت کریپتوکارنسی را ارائه نمی دهند. این اطلاعات فقط برای اهداف کلی است.

کریپتوکارنسی، مانند ارزهای فیات، ارزش ذاتی ندارند. ارزش آنها بر مبنای عرضه و تقاضا است و اعتقاد مردم است که رمزنگاری را می توان به راحتی در ازای محصولات و خدمات استفاده کرد.

از آنجا که ارزهای دیجیتال نسبتاً جدید هستند ، بخش اعظم ارزش آنها از طرف افرادی است که آنها را خریداری می کنند و آنها را به امید اینکه از ارزش آنها قدردانی کنند ، برخلاف استفاده از آنها برای خرید چیزهایی ، هستند.

با ارزهای فیات، معاملات می تواند سخت باشد. با کریپتوکارنسی، هر معامله وارد شده و تأیید شده است. ارزهای فیات هیچ کلاهبرداری ندارند که چقدر پول می تواند صادر شود.

ارزهای عمده فیات جهانی کاملاً پایدار هستند و این امکان را فراهم می کند که کالاها و خدمات با ترس کمی از ارزش تغییر قابل ملاحظه ای روز به روز رد و بدل شوند. از طرف دیگر ، ارزهای رمزنگاری شده کاملاً بی ثبات هستند، که استفاده از آنها را محدود می کند (اگر نوسانات باقی بماند) از آنجا که قیمت یک کالا در یک رمزنگاری می تواند از روز به روز متفاوت باشد.

تفاوت فیات با پول کالا چست؟

پول کالا ارزی است که توسط یک کالای، مانند طلا یا نقره حمایت می شود. پول فیات به جز ایمان به بانک مرکزی کشور حمایت نمی شود و معتقد است که کشور بدهی های خود را بازپرداخت خواهد کرد.

پول کالا از ارزش ذاتی برخوردار است زیرا می توان آن را برای مقداری کالایی مبادله کرد. مانند جوانب مثبت و منفی ارزهای فیات مورد بحث ، پول کالا نیز می تواند جوانب مثبت و منفی داشته باشد.

در سمت مثبت، زمانی که قیمت کالا پایدار است، تورم پایدار است. در ضعف، افزایش یا کاهش عرضه کالا یا حتی تغییرات قیمت، بر ارزش ارز تاثیر می گذارد و همچنین می تواند باعث تورم و کاهش آن شود.

همانطور که می دانید علاوه بر دانش کافی در خصوص ترید لازم است تا از ابزار های مخصوص ترید مانند سرور مجازی نیز استفاده کنید.

چگونه می توانم سرور مجازی ترید بایننس توشن را برای خرید و فروش ارز های دیجیتال تهیه کنم؟

با استفاده از کریپتو چگونه خود را در مقابل تورم ایمن کنیم؟

از آنجایی که اقتصادهای بزرگ جهان با تورم بالا دست و پنجه نرم می‌کنند، سرمایه گذاران می‌توانند با سرمایه‌گذاری در استیبل کوین‌ها از پس انداز‌های خود در برابر فرسایش ارزش محافظت کنند.

• تاثیر تورم فعلی بر اقتصاد جهانی
• تورم برای ارزهای دیجیتال به چه معناست؟
• آیا استیبل کوین‌ها محافظی در برابر تورم هستند؟
• آیا این ایده خوبی است که پول خود را در کریپتو در زمان تورم قرار دهید؟

اقتصاد آنلاین – حسین قطبی؛ درست زمانی که اقتصاد جهانی تا حد زیادی از اثرات فلج کننده همه گیر کووید-19 بهبود یافت، تنش‌های ژئوپلیتیکی و فشارهای زنجیره تامین ناشی از آن بار دیگر بازارهای مالی در سراسر جهان را متلاطم کرد. علاوه بر این، تورم یک بار دیگر سر زشت خود را بالا برده و بانک‌های مرکزی در تمام اقتصادهای بزرگ جهان را مجبور به افزایش نرخ بهره به منظور تلاش برای کاهش قیمت‌های بی‌سابقه کالاهای اساسی مانند غذا و سوخت کرده است.

علی‌رغم این تلاش‌ها، اقتصادهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده و بریتانیا همچنان تورم را در بالاترین سطح چند ساله گزارش می‌کنند که بر پس‌انداز خانوار فشار بیشتری وارد می‌کند و بر هزینه‌های مصرف‌کننده تأثیر منفی می‌گذارد. این فشارهای تورمی جدا از تهدید یک رکود در حال وقوع، تأثیر منفی بر ارزش پول فیات در دست مصرف‌کنندگان می‌گذارد و نیاز به ابزارها یا دارایی‌های مالی را نشان می‌دهد که می‌توانند به عنوان محافظ در برابر تورم عمل کنند.

تاثیر تورم فعلی بر اقتصاد جهانی

تورم همراه با تأثیر آن بر قدرت خرید ارز فیات یک کشور، تأثیر مخربی بر بازده واقعی تولید شده توسط ابزارهای مالی دارد، به ویژه اگر نرخ تورم از نرخ بازگشت سرمایه بیشتر شود. به عنوان مثال، شاخص S&P 500 را در نظر بگیرید که شامل 500 شرکت سهامی عام در ایالات متحده است و به عنوان شاخص معیار برای بازارهای سهام این کشور عمل می‌کند. عملکرد این شاخص با تولید متوسط ​​بازده سالانه 11.82% از زمان پیدایش آن در سال 1928، می‎تواند در ابتدا بسیار دیدنی به نظر برسد. با این حال، با صعود شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) به بالاترین سطح 40 ساله 9.1٪ در ژوئن 2022، بازده حاصل از سرمایه گذاری‌های انجام شده در صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک که شاخص S&P 500 را دنبال می‌کنند، به طور قابل توجهی پایین تر خواهد بود. در واقع، این شاخص میانگین سالانه تاریخی تعدیل شده با لحاظ کردن تورم را تنها 5/8 درصد بازدهی ارائه کرده است، آن هم زمانی که میانگین CPI بسیار کمتر از اعداد گزارش شده در حال حاضر بوده است.

علاوه بر این، از آنجایی که کمیته بازار آزاد فدرال (FOMC) به افزایش نرخ بهره فدرال رزرو ایالات متحده به 2.25 درصد در ژوئیه 2022 رای داد، دلار آمریکا در برابر سبدی از ارزهای فیات از جمله یورو، پوند بریتانیا و ین ژاپن به میزان قابل توجهی افزایش یافته است. در حالی که این امر به کاهش قیمت کالاهایی مانند نفت خام کمک کرده است، اما تأثیر منفی بر ارزش سرمایه گذاری‌های انجام شده توسط شهروندان آمریکایی و شرکت‌های بزرگ در این اقتصادها دارد.

از طرفی دیگر، برای سرمایه گذاران باهوشی که سرمایه‌گذاری‌های خود را به سمت اقتصادهای نوظهور مانند برزیل، هند و چین تخصیص می‌دهند، کاهش ارزش ارزهای ثابت این کشورها در برابر دلار آمریکا تنها به کاهش بازده سرمایه گذاری‌های انجام شده آن‌ها در این بازارها کمک کرده است. اما از کاربرد بازار رمزارزها در این مسیر چه خبر؟ در ادامه به این موضوع می‌پردازیم.

تورم برای ارزهای دیجیتال به چه معناست؟

در مقایسه با ارزهای فیات، ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت‌کوین (BTC) بازده فوق العاده‌ای را برای سرمایه گذاران ارزهای دیجیتال در دوره‌های اولیه ایجاد کرده‌اند. در حالی که شاخص USD از آگوست 2019 حدود 8٪ افزایش یافته است، BTC در همان دوره با قیمت‌های فعلی حدود 240٪ بازده داشته است. این در حالی است که بیت‌کوین تقریباً 60 درصد نسبت به اوج خود در نوامبر 2021 اصلاح کرده است که بیشتر به پتانسیل تولید ثروت بلند مدت آن اشاره دارد. بنابراین می‌توان گفت که بیت‌کوین می‌تواند از مردم در برابر اثرات منفی تورم محافظت کند.

روند مشابهی را می‌توان در میان سایر ارزهای رمزپایه محبوب مانند اتریوم (ETH)، بایننس کوین (BNB)و ریپل (XRP) مشاهده کرد که به این موضوع اشاره می‌کند که ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری خوبی در دوره‌های با تورم بالا با پتانسیل ایجاد پس انداز بازنشستگی با تورم هستند. بدیهی است که توجه به این نکته حائز اهمیت است که ارزهای دیجیتال در مقایسه با ارزهای فیات نوسان بسیار بالاتری دارند و به جای ارزهای خالص به عنوان دارایی در نظر گرفته می‌شوند.

جنبه دیگری که به نفع ارزهای دیجیتال مانند BTC است، عرضه محدود تعداد کوین‌های آنها است. با توجه به اینکه تیم توسعه‌دهنده اصلی حداکثر عرضه بیت‌کوین را 21 میلیون واحد بیت‌کوین تعیین کرده است، این امر مشمول شیوه‌ای که ظاهراً اختیاری در چاپ ارزهای فیات مانند دلار است، نیست. این بدان معناست که تحت هیچ شرایطی تعداد BTC های موجود از حد تعیین شده تجاوز نخواهد کرد، بنابراین پتانسیل افزایش قیمت بلندمدت آن را به خوبی نشان می‌دهد. حتی برای ارزهای رمزنگاری شده مانند اتریوم که حداکثر محدودیت عرضه را ندارند، مکانیسم استخراج توکن‌های جدید بر اساس کد و کار محاسباتی انجام شده است. هیچ نهادی نمی‌تواند توکن‌های ETH را بدون ایجاد یک بلاک جدید در بلاکچین اتریوم ایجاد کند و مکانیسم پاداش بلاک به عوامل مجموعه‌ای مانند پیچیدگی محاسبات انجام شده توسط ماینرها بستگی دارد. این را با روش خود سرانه‌ای که فدرال رزرو ایالات متحده یا هر بانک مرکزی دیگر در جهان پول چاپ می‎کند مقایسه کنید و بدیهی است که ارزهای دیجیتال به روشی بسیار شفاف تر و دموکراتیک تر عمل می‌کنند.

آیا استیبل کوین‌ها محافظی در برابر تورم هستند؟

در میان بازار گسترده‌تر ارزهای دیجیتال، تعداد فزاینده‌ای از توکن‌های رمزنگاری راه‌اندازی می‌شوند که به طور خاص برای ارائه جایگزین بهتری برای ارزهای فیات ایجاد می‌شوند. این ارزهای رمزپایه که به عنوان استیبل کوین شناخته می‌شوند، به دارایی‌های سنتی دیگر مانند دلار و طلا متصل می‌شوند و قیمت‌های آن‌ها با حفظ ذخایری معادل ارزش تعداد توکن‌های موجود، ثابت می‌ماند. در حالی که برخی از استیبل کوین‌ها نیز توسط الگوریتم‌ها پشتیبانی می‌شوند یا به یک ارز دیجیتال بومی مشابه پروتکل بلاکچین متصل هستند، هدف همه آنها فراهم کردن وسیله مبادله برای سرمایه‌گذاران کریپتو است که می‌تواند آزادانه در سراسر مرزهای جغرافیایی معامله شود.

در مقایسه با ارزهای فیات یا کالاهایی مانند طلا، استیبل‌کوین‌ها به طور بالقوه مناسب تر هستند، زیرا:

• استیبل‌کوین‌ها نسبت به استفاده از ارزهای فیات، روند انجام معاملات شما را در صرافی‌ها سریعتر و کم هزینه‌تر می‌کنند.
• زمانی که تورم رو به رشد است و قیمت‌ها پشت سر هم افزایش می‌یابند، استیبل کوین‌ها در مقابل تورم محفوظ هستند، زیرا دارایی‌های پشتوانه آن‌ها نیز افزایش می‌یابند و همزمان با قیمت بالا می‌روند.
• مزیت دارایی‌های دیجیتالی را دارند. در هر زمانی و در هر جای دنیا که به اینترنت و یک موبایل یا سیستمی مشابه دسترسی داشته باشید، می‌توانید استیبل کوین‌های خود را نگهداری، خرید و فروش و معامله کنید.

مزایای استیبل کوین در مقایسه با ارزهای فیات یا کالاها

این امر به ویژه برای مردم بومی کشورهایی مانند؛ ایران، ترکیه، آرژانتین، اتیوپی، زیمبابوه یا لبنان که ابرتورم ارزهای فیات آنها را وسیله مبادله‌ای پرخطر تلقی می‌کند، بسیار مهم است. ابرتورم به وضعیتی اشاره دارد که در آن یک افزایش سریع و غیرقابل کنترل قیمت کالاها و خدمات مهم در یک اقتصاد وجود دارد، به طور معمول برای توصیف نرخ تورم ماهانه بیش از 50٪ استفاده می‌شود. از آنجایی که تورم فوق العاده به کاهش ارزش ارزهای خود ادامه می‌دهد، مردم در چنین کشورهایی می‌توانند به منظور محافظت از سرمایه خود در برابر فرسایش سریع ثروت، به استیبل‌کوین‌هایی مانند تتر (USDT)، یو اس دی کوین (USDC) یا بایننس USD (BUSD) روی بیاورند.

با نگه داشتن پس اندازهای خود در قالب استیبل‌کوین، آنها می‌توانند سرمایه خود را در طول تورم با استفاده از ارزهای رمزنگاری شده حفظ کنند و همچنین از ارزش گذاری در میخ اصلی بهره ببرند تا حتی ارزش پس انداز خود را افزایش دهند. از آنجایی که این امر حتی در یک دولت با تورم و نرخ بهره بالا نیز مقدس است، ابرتورم تأثیر کمتری بر ارزهای رمزپایه مانند استیبل کوین‌ها دارد. بنابراین، برای سرمایه گذاران در اقتصادهایی که دچار تورم بالا هستند، ارزهای دیجیتال می‌توانند به عنوان یک سرمایه گذاری بهینه نیز عمل کنند.

آیا این ایده خوبی است که پول خود را در کریپتو در زمان تورم قرار دهید؟

با وجود اینکه در صنعت رمزارزها، مواردی وجود داشته است که ارزهای دیجیتال به دلیل نگرانی‌های امنیتی، کلاهبرداری یا ترکیبی از هر دو، به‌ شدت با شکست مواجه شده‌اند، اما ارزهای دیجیتال بسیاری وجود دارند که امتحان خود را پس داده‌اند و همچنان انبوهی از سرمایه‌گذاران را به خود جذب می‌کنند. به غیر از بیت‌کوین و اتریوم، آلتکوین‌هایی مانند؛ بایننس کوین، آوالانچ (AVAX)، پالیگان (MATIC)، کاردانو، پولکادات و . می‌توانند یک محافظ بلند مدت در برابر تورم باشند. سرمایه‌گذاران می‌توانند مقداری سرمایه را به این ارزهای دیجیتال اختصاص دهند تا در دراز مدت به سودهای بالقوه برسند و همچنین از راه‌حل‌هایی مانند استفاده از استخرهای نقدینگی و استیک کردن آن‍ها برای کسب درآمد اضافی از این سرمایه‌گذاری‌ها استفاده کنند. با توجه به داده‌های تاریخی، سرمایه‌گذاری محتاطانه در ارزهای دیجیتالی که در حال حاضر نزدیک به سطوح حمایتی مهم معامله می‌شوند و صرفاً نگه‌داشتن آن‌ها در برابر تورم، می‌تواند یک استراتژی سودآور باشد.

از سوی دیگر، استیبل کوین‌ها همراه با سایر ارزهای دیجیتال، می‌توانند در یک کیف پول دیجیتالی یا سخت ‌افزاری درست مانند ارزهای فیات در یک بانک سنتی نگهداری شوند و در عین حال به سرمایه‌گذاران کمک می‌کنند تا از ثروت خود در برابر فرسایش در یک محیط فوق‌تورمی محافظت کنند. به عبارت دیگر، استیبل کوین‌ها در مقایسه با ارزهایی مانند لیر ترکیه از تورم در امان هستند، به‌ ویژه زمانی که با دلار آمریکا مرتبط هستند. با توجه به آنچه گفته شد، چند استیبل کوین وجود دارد که به دلیل معامله در پایین‌ترین حد خود مشهور بوده‌اند، و سرمایه‌گذاران بهتر است هنگام معامله یا سرمایه‌گذاری روی آنها، رویکرد محتاطانه‌ای داشته باشند.

سلب مسئولیت: سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال و سایر عرضه‌ اولیه‌های آن‌ها (ICO) بسیار پرخطر و گمانه زنی است و این مقاله توصیه‌ای از طرف اقتصاد آنلاین یا نویسنده به عنوان سیگنالی برای خرید یا فروش رمزارزها تلقی نمی‌شود. از آنجایی که موقعیت هر فردی منحصر به فرد است، همیشه باید قبل از تصمیم گیری مالی با یک متخصص واجد شرایط مشورت شود.